¿Qué es un plan financiero y cómo hacerlo paso a paso?

¿Quieres saber cómo poner en marcha tu eCommerce? Con ayuda de un plan financiero podrás entender si el proyecto es viable a través del análisis de los ingresos, gastos, cobros, pagos y otros factores importantes.

Si quieres preparar un plan de negocios para tu tienda online también necesitarás planificar las finanzas de la empresa, además de evaluar los distintos escenarios posibles con el fin de poder apostar por el que sea más conveniente.

¿Quieres saber qué es y cómo crear el tuyo en tan solo unos pasos? 

¡Toma nota!

¿Qué es un plan financiero?

Un Plan Financiero o Business Plan es un documento muy valioso que demuestra que un proyecto de negocio es económicamente viable y que podrá comenzar con las actividades empresariales sin originar deudas financieras.

Este plan es uno de los puntos más importantes en la planificación de un negocio, debido a que se recopilada toda la información precisa de los objetivos y demás planes que serán desarrollados en la empresa. 

¿Cuáles son los componentes principales de un plan financiero?

Un Business Plan está dividido en varios puntos, aunque sus componentes principales son los siguientes: 

1. Presupuesto de capital

Tras realizar un estudio de mercado, se ha de detallar todos los costes que el negocio deberá asumir para iniciar la actividad empresarial, por ejemplo, el pago a proveedores, el stock de materiales, las necesidades de tesorería operativa, entre otros factores.

2. Estado de pérdidas y ganancias

Es fundamental contar con una previsión futura de los resultados financieros, donde estén incluidos el volumen de ventas, los costes requeridos para ofrecer los productos y servicios, además de los otros ingresos que pueda generar la actividad de la empresa.

Existen otros componentes en el Plan, dichos elementos son:

• Balance general.
• Flujo de caja (cash flow).
• Cuenta de resultados.
• Plan de tesorería.
• Rentabilidad.
• Plan de inversiones.

¿Cómo se hace un plan financiero o business plan? 

Ahora que conocemos qué es este término, es momento de comenzar a crear uno para nuestro negocio:

Paso 1. Analizar situación financiera actual

Comencemos determinando cuánto patrimonio neto tienes en la actualidad, aquí es necesario tener en consideración las inversiones y demás bienes, tales como el dinero disponible en tu cuenta bancaria y los ingresos habituales provenientes ya sea de cobro de alquiler, retorno de inversiones o salario.

No obstante, también debes tener en cuenta todo lo que resta, como la alimentación, educación, vivienda y seguros, con su monto y frecuencia. De esta manera, podrás visualizar de mejor manera los ámbitos donde debes optimizar los gastos, además de ver las necesidades que tienes para alcanzar tus objetivos.

Por eso, lo ideal es plantearse las medidas a tomar para conseguirlo, disminuyendo los gastos en ocio, en inversiones con poco retorno o incrementando los ingresos.

Paso 2. Establecer objetivos de negocio

En este punto debemos definir lo que queremos conseguir con nuestro plan estratégico de finanzas, hasta qué punto deseamos llegar. De este modo, los objetivos que establezcamos serán menos fantasiosos, por lo que tendremos un mayor compromiso con el proyecto empresarial.

Por esta razón, es importante también incluir una serie de estrategias de ventas para conseguir los objetivos de negocio fijados. Tras esto, será necesario definir un orden de importancia para establecer cuáles son las acciones esenciales para alcanzar la meta.

Un ejemplo prioritario seria:

• A corto plazo: adquirir un automóvil nuevo que no supere los 25.000€, capacitarse en un master con un precio no mayor de 9.000€, planear tener un hijo y costear todas sus necesidades económicas, pagar la deuda pendiente de 8.000€.
• A largo plazo: adquirir una vivienda que no supere los 280.000€, conseguir la jubilación a los 60 años.

Paso 3. Construir un plan de acciones

Bien, ahora que en el análisis de tu planificación financiera has determinado los objetivos, es momento de establecer cuáles serán las acciones que realizarás para alcanzarlos.

Entre las medidas que pueden tomarse es posible incrementar los ingresos/mes por 600€ o disminuir los gastos/mes en un 25%.

Una vez sean establecidos los porcentajes o cantidades a disminuir o incrementar, tendrás que indicar como lo lograrás. Es decir, que, si decidiste reducir los gastos te comprometerás a bajar los gastos en snacks, cafés, ropa o comidas fuera de casa. En fin, disminuir todo lo que suponga un gasto que consideres que puedes recortar. 

En cambio, lo que no te esté generando suficientes ingresos, puedes buscar la manera de mejorarlo mediante alguna actividad que te retorne ingresos extras o solicitando un aumento salarial. Para ello, es importante que tengas construida la cadena de valor de tu empresa para saber cuáles son las actividades que aportan mayor valor y de este modo no podrás reducir sus gastos en ellas.

Paso 4. Predicción de gastos e ingresos 

Al elaborar este tipo de proyecto empresarial a largo plazo es esencial realizar una previsión de lo que puede ocurrir en ese periodo de tiempo. Por eso, en un calendario, apunta los gastos e ingresos esperados.

Igualmente, asegúrate de dejar un espacio en ambos apartados para imprevistos como lo son la hipoteca, una herencia recibida o una pérdida de trabajo. También es importante considerar los intereses obtenidos de las inversiones.

Te recomendamos contar con un fondo exclusivo para emergencia, con una cantidad considerable que pueda solucionar posibles imprevistos.

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Paso 5. Crear plan de inversiones

Tomar decisiones no debe hacerse sin pensar antes. Por ello, un Business Plan adecuado tendrá en cuenta todos los objetivos, riesgos y situaciones del negocio. Además, servirá como apoyo para determinar las inversiones que te ayudarán a solventar las necesidades de la empresa.

Paso 6. Fijar el plazo del plan

Establecer un cronograma que determine un orden prioritario de los objetivos que deseas alcanzar es realmente necesario. Estos deben ser segmentados de 1 a 2 años (corto plazo), de 2 a 5 años (plazo medio) y de 5 años en adelante (largo plazo).

Ten en consideración la periodicidad de las acciones, asegúrate de que los objetivos a corto plazo no obstaculicen o bloqueen la meta de cumplir con los objetivos a medio y largo plazo, es decir, que adquirir un automóvil no te detenga de comprar a futuro una vivienda.

Paso 7. Establecer un presupuesto

Hay que ser realistas en este punto, de lo contrario, sino cuentas con los recursos propios necesarios, significa que no podrás alcanzar los objetivos que estableciste en los pasos anteriores.

En los cálculos a futuro es importante tener en cuenta el incremento de precio o la inflación en un servicio o un bien. Por eso, es recomendable informarse mediante estadísticas y predicciones de expertos en el sector en el que estará ubicado tu proyecto empresarial.

Paso 8. Ejecutar y dar seguimiento

Finalmente has determinado completamente tu plan, ahora solo falta comprometerse con e ir actualizándolo constantemente conforme ocurran los eventos. De esta manera, sabrás si realmente estas cumpliendo con los objetivos pactados, sino será necesario reajustarlo. Solo así podrás alcanzar los objetivos.

Conclusión

Contar con un Plan Financiero para tu negocio o proyecto es realmente útil, con este simple documento lograras constituir la base fundamental de la empresa exitosamente.

No solo te da la oportunidad de manejar toda la información de tu negocio de manera clara y detallada, sino que también te permite presentar de forma profesional tu proyecto empresarial a inversionistas o socios.

Si necesitas ayuda, no dudes en buscar el apoyo de profesionales expertos en el tema, para que logres elaborar el plan adecuadamente y beneficies a tu empresa.

Y tú ¿Has creado el plan financiero de tu tienda Online? Si es así, ¿Cuál ha sido la parte más difícil de elaborar? 

¡Estaremos encantados de leerte!